Export Credit Agency: Auslandsgeschäfte absichern mit ECA-Finanzierung
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Unsere Experten für internationale Finanzierung erläutern Ihnen die Konditionen für Ihr konkretes Exportvorhaben.
Was ist eine Export Credit Agency (ECA)?
Eine Export Credit Agency – kurz ECA – ist eine staatliche oder staatlich beauftragte Institution, die Exportgeschäfte in Schwellen- und Entwicklungsländer durch die Übernahme von Kreditrisiken fördert. Instrument dafür ist die Kreditausfallversicherung: Sie sichert Forderungen ab und stabilisiert Zahlungsströme, selbst wenn private Versicherer kein Deckungsangebot machen.
In Deutschland übernimmt die Euler Hermes Aktiengesellschaft diese Funktion als Mandatar des Bundes. Sie verwaltet das staatliche Deckungsinstrumentarium und bearbeitet Anträge auf Exportkreditgarantien (sog. „Hermesdeckungen").
Wie funktioniert die ECA-Finanzierung?
Das Modell der ECA-Finanzierung folgt einer klaren Struktur:
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Schritt
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Beteiligte
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Aktion
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1
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Exporteur + Importeur
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Abschluss des Liefervertrags (inkl. vereinbarter Finanzierung)
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2
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Exporteur
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Kontaktaufnahme mit Deutschen Leasing – Unverbindliches Finanzierungsangebot für den Kunden anfragen
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3
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Deutsche Leasing
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Prüfung und Strukturierung des ECA-Bestellerkredits
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4
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ECA (z. B. Euler Hermes Bund)
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Übernahme des Kreditrisikos (bis zu 95 %)
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5
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Deutsche Leasing
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Auszahlung an Exporteur nach Einreichung von Auszahlungsabrufen
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6
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Importeur
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Rückzahlung in gleichen Halbjahresraten
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Grundvoraussetzung: Der Liefervertrag zwischen Exporteur und ausländischem Importeur bildet die Basis jeder ECA-gedeckten Finanzierung. Idealerweise nehmen Exporteure bereits in der Angebotsphase Kontakt mit der Deutschen Leasing auf.
Welche Risiken übernimmt die ECA?
Die ECA deckt sowohl politische als auch wirtschaftliche Risiken ab:
Die Entschädigungssumme setzt sich aus den ausstehenden Kreditforderungen und den Finanzierungsnebenkosten zusammen. Die deutsche ECA übernimmt bis zu 95 Prozent des Risikos, sofern alle Deckungsvoraussetzungen erfüllt sind.
Voraussetzungen für eine ECA-gedeckte Exportfinanzierung
Damit eine ECA-Finanzierung genehmigt wird, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:
- OECD-Konsensus: Das Vorhaben muss mit den internationalen Leitlinien für staatlich unterstützte Exportkredite vereinbar sein, beispielsweise müssen immer 15% Anzahlung geleistet werden, die nicht unter den ECA-gedeckten Kredit gefasst werden können.
- ECA-spezifische Anforderungen: Jede nationale ECA hat eigene Regelwerke; die Deutsche Leasing kennt diese aus langjähriger Praxis.
- Bonität des Kreditnehmers: Eine ausreichende Kreditwürdigkeit des Importeurs ist nachzuweisen.
Finanzierungsvolumen: Ab welcher Größe ist ECA sinnvoll?
Ein häufiges Missverständnis: ECA-Finanzierungen galten lange als Instrument für Großkonzerne. Das stimmt heute nicht mehr.
In den 22 Ländern, in denen die Deutsche Leasing mit einer Niederlassung vertreten ist, strukturiert sie ECA-gedeckte Finanzierungen eigenständig. Dabei greift sie auf die lokale Marktkenntnis ihrer Länderkollegen zurück – ein Vorteil, der Transaktionszeiten erheblich verkürzt. Darüber hinaus können weitere Länder auf Anfrage abgebildet werden.
Für noch kleinere Volumina steht mit SmaTiX ein digitaler Zugang bereit (siehe nächster Abschnitt).
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Sprechen Sie jetzt mit unseren Spezialisten für internationale Finanzierung.
SmaTiX – Digitale ECA-Finanzierung ab 850.000 Euro Kreditvolumen
Was ist SmaTiX?
SmaTiX (Small Ticket Express) ist ein digitales Antragsportal, das von der AKA Bank betrieben wird. Wir haben als Anteilseigner der AKA Zugriff darauf und können exportorientierten Kunden der Deutschen Leasing und der Sparkassen darüber direkten Zugang zu ECA-gedeckten Bestellerkrediten vermitteln.
Eckdaten SmaTiX auf einen Blick
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Merkmal
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Details
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Kreditvolumen
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850.000 – 15 Mio. EUR bzw. USD
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Importländer
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Mehr als 80 Länder
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Prozess
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Vollständig digitales Antragsverfahren
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Zugang
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Für Sparkassenkunden und Deutsche-Leasing-Kunden
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SmaTiX ermöglicht es mittelständischen Exporteuren, ECA-Finanzierungen zu nutzen, die im deutschsprachigen Bankensektor nur von wenigen Anbietern angeboten werden.
Laufzeiten und Rückzahlung
Die Langfristigkeit der ECA-Finanzierung ist einer ihrer zentralen Vorteile für die Liquiditätsplanung:
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Standardlaufzeit: Bis zu 15 Jahre (gemäß OECD-Konsensus, abhängig vom Volumen)
- Nachhaltige Projekte: Laufzeiten von bis zu 22 Jahren möglich
- Rückzahlung: In der Regel gleiche Halbjahresraten
- Tilgungsbeginn: 6-12 Monate nach dem im Kreditvertrag definierten Startpunkt (bestimmt durch den vereinbarten Liefer-/Leistungszeitraum)
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Auszahlung: Hier gibt es 2 Optionen
- Option 1: Direktauszahlung an den Exporteur, nach Einreichung von Auszahlungsabrufen, die die erbrachten Lieferungen dokumentieren
- Option 2: Erstattungsverfahren, bei dem der Importeur den Exporteur vollkommen bezahlt und die Deutsche Leasing 85% erstattet
ECA-Finanzierung in europäischen Ländern
Der geografische Fokus der ECA lag traditionell auf Schwellen- und Entwicklungsländern, in denen private Versicherer kein ausreichendes Deckungsangebot bereitstellen und lokale Finanzierungen häufig sehr teuer sind. Seit einigen Jahren gehen jedoch zunehmend auch Anfragen für europäische Zielmärkte ein – und diese sind mit ECA-Deckung grundsätzlich ebenso darstellbar.
Gerade angesichts aktueller geopolitischer Unsicherheiten in Europa kann die ECA-Deckung ein effektives Instrument sein, um Risiken zu begrenzen und internationale Transaktionen zuverlässig abzusichern.
Ihre Ansprechpartner bei der Deutschen Leasing
Die Deutsche Leasing begleitet Mittelstandskunden seit Jahrzehnten bei der Strukturierung grenzüberschreitender Investitionsfinanzierungen. Das Team für internationale Finanzierung verfügt über direktes Marktwissen aus über 20 Länderniederlassungen und arbeitet eng mit lokalen Kollegen zusammen – vom Erstgespräch bis zur Auszahlung.
Ihr nächster Schritt: Beschreiben Sie uns Ihr Exportvorhaben im Beratungsformular. Unsere Spezialisten für ECA-Finanzierung melden sich zeitnah bei Ihnen.
FAQ – Häufige Fragen zur ECA-Exportfinanzierung
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Was bedeutet ECA?+
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ECA steht für Export Credit Agency – auf Deutsch: Exportkreditagentur. Es handelt sich um staatliche Institutionen, die Exportgeschäfte durch Kreditausfallversicherungen absichern. In Deutschland ist Euler Hermes der offizielle Mandatar des Bundes.
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Für welche Unternehmen eignet sich die ECA-Finanzierung?+
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Die ECA-Finanzierung richtet sich vor allem an mittelständische Exporteure, die Investitionen im Ausland finanzieren oder ihren Importeuren attraktive Zahlungskonditionen anbieten wollen – besonders in Märkten, wo private Absicherungen nicht verfügbar sind.
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Ab welchem Betrag ist eine ECA-Finanzierung möglich?+
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Ab 1. Mio. Euro Auftragswert
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Wie lange dauert die Bearbeitung eines ECA-Antrags?+
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Das SmaTiX-Verfahren ist bewusst auf Effizienz ausgelegt und beschleunigt den digitalen Antragsprozess deutlich gegenüber klassischen Verfahren. Die genaue Bearbeitungszeit hängt vom Einzelfall und dem Zielland ab.
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Welche Länder sind über ECA-Deckung finanzierbar?+
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Über SmaTiX sind mehr als 80 Importländer zugänglich. Darüber hinaus ermöglichen Länderlimits und Niederlassungen der Deutschen Leasing in über 20 Ländern eine breite geografische Abdeckung – inkl. europäischer Märkte.
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Was ist der Unterschied zwischen ECA-Finanzierung und klassischer Kreditfinanzierung?+
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Bei der klassischen Kreditfinanzierung trägt der Kreditgeber das Ausfallrisiko. Bei der ECA-Finanzierung übernimmt die staatliche Exportkreditagentur bis zu 95 % des Risikos – was niedrigere Risikoaufschläge, längere Laufzeiten und eine erhöhte Finanzierungsbereitschaft der Bank ermöglicht.
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Muss der Exporteur die Kreditausfallversicherung selbst beantragen?+
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Nein. Die Deutsche Leasing übernimmt die Strukturierung und Koordination mit der ECA. Der Exporteur tritt in erster Linie als Lieferant auf; der Bestellerkredit läuft zwischen der finanzierenden Bank und dem Importeur.
