Mit alternativen Finanzierungslösungen zahlungsfähig bleiben
Mittelstandsfinanzierung: Weitsichtige Finanzplanung in Zeiten der Krise
Zeiten des Umbruchs sind immer auch Chancen zur Neuorientierung. Daher lohnt es sich gerade jetzt, die bisherige Finanzplanung auf den Prüfstand zu stellen – und dabei sämtliche zur Verfügung stehenden alternativen Lösungen zur Finanzierung im Mittelstand im Blick zu behalten. Insbesondere da die jetzigen Weichenstellungen den Erfolg von Morgen maßgeblich mitbestimmen. Dafür braucht es einen zukunftssicheren Finanzierungsmix, der auf die individuelle Liquiditätssituation des jeweiligen Klein- oder Großbetriebs abgestimmt ist. Das gelingt vor allem Unternehmen, die es schaffen, eine solide Unternehmensentwicklung und zukunftsfähige Investitionspläne bei der Finanzplanung zusammenzudenken.
Finanzierungsalternativen kennen: Sale-and-lease-back, Factoring, Leasing
Mittelstandsfinanzierung kennt viele Facetten: Neben einem Kredit können solche ergänzenden Finanzierungsinstrumente Sale-and-lease-back, Factoring oder klassisches Leasing sein.
Sale-and-lease-back
Für kleine und mittlere Unternehmen kann Sale-and-lease-back eine Möglichkeit sein, kurzfristig Kapital freizusetzen – und die Vorteile von Leasing zu nutzen. Dabei kauft das Unternehmen ein Investitionsobjekt zum Beispiel direkt beim Hersteller oder Lieferanten. Anschließend verkauft er es an die Leasinggesellschaft und least es von ihr wieder zurück. Zentrale Vorteile: Kapital kann kurzfristig freigesetzt werden, die eigene Bilanz bleibt vom Leasingobjekt unberührt und die Leasingzahlungen lassen sich steuerlich geltend machen.
Factoring
Durch Factoring, also den Verkauf von Forderungen, lässt sich die Liquidität des eigenen Unternehmens direkt stärken. Und so funktioniert es: Die Deutsche Factoring Bank, eine Tochtergesellschaft der Deutsche Leasing Gruppe, kauft Geldforderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen. Dem Unternehmen als Factoringkunde steht damit zusätzliche Liquidität zur Verfügung. Zudem wird es auch zeitlich und personell entlastet, da die Debitorenbuchhaltung ebenfalls die Deutsche Factoring Bank übernimmt. Weitere Vorteile: vollständiger Schutz vor Forderungsausfällen und mehr Planungssicherheit.
Leasing
Klassisches Leasing ist nicht nur in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten eine attraktive Option, in Maschinen, Fahrzeuge, Immobilien oder Softwarelösungen zu investieren. Das Prinzip: Gegen ein Entgelt, das den Werteverlust abdeckt, kann das Leasingobjekt genutzt werden. Der individuellen Ausgestaltung des Leasings sind dabei kaum Grenzen gesetzt. So lassen sich die Raten monatlich über einen vereinbarten Zeitraum bezahlen oder abhängig von der tatsächlichen Nutzung (Pay-per-use) oder den tatsächlichen Einnahmen (Pay-as-you-earn) gestalten.
Individueller Finanzierungsmix mit Weitblick
Wie kann der Mittelstand Finanzierung neu denken und eine weitsichtige Finanzplanung realisieren? Darauf gibt es keine allgemeingültige Antwort. Jedes Unternehmen muss seinen individuellen Finanzierungsmix finden. Häufig ist dies eine Kombination aus den verfügbaren Optionen Sale-and-lease-back, Factoring oder klassischem Leasing. Dabei sollte der Anreiz nicht unbedingt darin bestehen, den gewählten Mix zur Unternehmensfinanzierung in herausfordernden Zeiten panikartig über den Haufen zu werfen, um dringend benötigte Liquidität freizusetzen. Idealerweise ist der Finanzierungsmix so langfristig angelegt, dass er eventuelle wirtschaftliche Krisen bereits im Vorfeld im Blick hat – und gleichzeitig Flexibilität bietet, die auch in schwierigeren Zeiten eine solide Unternehmensentwicklung ermöglicht und Raum für Zukunftsinvestitionen lässt.
Der ideale Finanzierungsmix ist langfristig gedacht und bietet auch in Krisenzeiten Flexibilität.
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Sale-and-lease-back: © Symrise
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